Quel est le montant d’emprunt minimum et maximum pour un rachat de prêt ?

 

Le rachat de crédit est la solution qui rend possible à tout emprunteur de diminuer le montant total de ses mensualités de remboursement de crédits. Cette opération à la possibilité de regrouper tous vos crédits ou seulement une partie, pour ne faire qu’un seul prêt. Le montant d’emprunt minimum et la somme maximale sont plafonnés en rachat de prêts.

En fonction du type de crédits le montant du prêt n’a pas les mêmes critères au niveau des seuils des plafonds. Si on parle du crédit renouvelable, du prêt personnel, du crédit affecté ou du prêt immobilier les plafonds varient, les seuils les plus bas comme les montants d’emprunts les plus hauts sont très différents.

Pour un regroupement de crédit la somme totale du prêt va être définie en fonction du type d’opération et du profil de l’emprunteur. Les montants des prêts sont très souvent plus conséquents que pour un prêt dit classique car, on reprend plusieurs crédits et donc le montant total est plus élevé.

Calculez le montant d’emprunt auquel vous avez droit : 

Quels sont les montants minimum de tous les prêts en 2020:

Chaque banque et chaque organisme financiers à ses propres critères pour définir le montant minimum d’emprunts. Nous allons voir le montant minimum et maximum pour tous les types de prêts.
Le crédit renouvelable est le crédit qui a la plus petite somme de prêt. Il commence souvent à partir de 200€ et il s’arrête dans un premier temps à 21 500€, mais comme le crédit est rechargeable, il peut aller beaucoup plus haut.
Pour le prêt personnel à la consommation le montant minimum est de 500€ et la somme d’emprunt maximum est plafonnée à 75 000€. La durée de remboursement pour un prêt personnel est supérieure à 3 mois et souvent s’arrête à 84 mois soit 7 ans.
Pour le crédit immobilier il est préférable d’avoir un montant de prêt immobilier supérieur à 50 000€ car les frais de notaire ou de caution sont élevés.

Quel est le montant minimum d’emprunt à avoir pour souscrire un rachat de prêt ?

Nos préteurs financiers interviennent à partir d’une certaine somme d’argent quand ils accordent un regroupement de prêt à un emprunteur. Il faut que cette opération commerciale soit rentable pour le préteur comme pour le demandeur.
Il existe 4 types d’offres différentes :

  • Le mini rachat de prêt
  • Le rachat de prêt à la consommation
  • Le rachat des prêts à la consommation avec prise de garantie hypothécaire
  • Le rachat de prêt immobilier

Commençons par le mini rachat de prêt nommé ainsi car, le montant minimum de prêt est de 5 000€. Ce mini rachat de crédit est très restrictif. Il faut au minimum 2 crédits ou un crédit et un découvert bancaire, aucun rejet ou impayé avec une durée de remboursement comprise entre 1 an et 8 ans doit 96 mois maximum.
Ce mini rachat est très souvent réalisé auprès de sa banque ou auprès d’un organisme financier plus connu pour faire des crédits renouvelables et qui font des crédits sur des courtes durées ou des rachats de prêts à la consommation sur de petits montants.
Petit rappel: Compte tenu qu’il faut des relevés de comptes sans incident bancaire, il sera très rare que l’on puisse réaliser ce genre de dossier.

Le rachat de prêt à la consommation commence avec la somme minimum de 7650€ de dettes. Mais ce n’est pas parce que le seuil du montant est atteint que nous interviendrons. Il faut compter au minimum un total de prêt et de trésorerie de 20 000€ pour que votre courtier Finance O.R. vous propose l’étude de votre dossier.
Que vous soyez un emprunteur locataire ou un emprunteur propriétaire le montant minimum est le même pour tous les emprunteurs. La durée maximum est de 15 ans soit 180 mois pour les emprunteurs propriétaires, par contre pour les emprunteurs locataires la durée maximum est de 144 mois soit 12 ans.

rachat de prêt hypothécaire

Quel est le montant que vous pouvez empruntez ? 

Le rachat de prêts à la consommation avec une garantie hypothécaire concerne uniquement l’emprunteur propriétaire car il faut posséder un bien immobilier afin de pouvoir le mettre en garantie. Si on propose une garantie au préteur celui-ci limite son risque et il peut prêter une somme d’argent beaucoup plus conséquente qu’un rachat de crédits à la consommation sans garantie. Si votre dossier est très tendu car, la somme totale des prêts est très élevée ou le montant de vos mensualités sont importantes il est préférable de proposer un bien à hypothéquer afin d’obtenir son rachat plus facilement. Le montant de crédit minimum du rachat de crédit commence à 22 000€. Les taux d’intérêts d’emprunts étant actuellement très bas en 2020, il arrive que certain dossier même de bonne qualité soit refusé à cause du taux usuraire.
Afin de palier à cette inconvénient il est préférable d’inclure un montant de trésorerie conséquent et sur une très longue durée. Il est toujours possible par la suite de réduire la durée du rachat à condition de respecter le taux d’endettement et le montant du reste à vivre défini par le préteur. La durée maximum du crédit est de 35 ans soit 420 mois. 

Le rachat de prêt immobilier garanti par une hypothèque ou une caution est obligatoire dans la mesure ou le montant du prêt immobilier est supérieur ou égale à 60% du montant total du prêt. La moyenne des montants minimum pour ce type de crédit est souvent supérieure à 100 000€ afin de palier au taux usuraire.
Le montant des frais d’honoraire et des frais de banque sont revus à la baisse afin de palier au taux usuraire.
Attention : on ne joue pas au « Monopoly », les règles de l’hypothèque ne sont pas les mêmes. Dans la vraie vie, en tant qu’emprunteur, vous êtes libres à tout moment de vendre votre bien immobilier au montant que vous souhaitez à condition qu’il corresponde au prix du marché. Au Monoploly le prix de la valeur du bien immobilier est divisé par deux soit à 50% de sa valeur. 

montant emprunt minimum maximum

Est-ce que les montants sont plafonnés en regroupement de prêt ? 

Nos préteurs déterminent leurs propres critères pour le montant financé, la durée du remboursement, le taux d’emprunt, le taux d’endettement, le seuil des revenus minimum, ainsi que pour tous les autres critères.

Pour le mini rachat de crédit le montant de crédit maximum est plafonné à 30 000€ pour les très bons dossiers. 

Pour le regroupement de prêt à la consommation le montant financé est déterminé en fonction du profil de l’emprunteur et aussi en fonction de ses revenus.En général le montant du crédit est plafonné à 100 000€ pour l’emprunteur qui est locataire. Nous avons un seul partenaire qui peut financer un montant de prêt à hauteur 150 000€ mais il faut que le ménage gagne au minimum 5000€ de revenus hors allocation et sur toute la durée du prêt. Il faut pour cela un dossier de très bonne qualité et sans incident de paiement.
Nos préteurs sont plus souples pour les emprunteurs en accession à la propriété ou propriétaires, la plus grande majorité de nos partenaires peuvent financer jusqu’à un montant de 150 000€  et sans garantie de bien immobilier. Chez certains de nos partenaires les rejets sont tolérés, mais avec modération. Le plus tolérant de nos prêteurs peut prêter jusqu’à 200 000€ sans hypothèque.
Pour les dossiers très tendus et qui sont estimés à risque par nos préteurs une cession sur salaire peut être mis en place, cela concerne essentiellement les emprunteurs locataires. 

Avec un regroupement de prêt à la consommation avec une garantie hypothécaire le montant du prêt maximum est déterminé en fonction de la valeur de votre bien immobilier. Il est rare que le prêteur prenne le risque de vous prêter une somme d’argent équivalente à la valeur de votre bien c’est-à-dire à 100%. Ils garderont une marge de sécurité de 20% en moyenne, donc le montant de votre regroupement de prêts ne dépassera pas 80% de la valeur de votre patrimoine immobilier. 

Pour un regroupement de prêt immobilier la durée du remboursement ainsi que la qualité des comptes bancaires définissent le taux d’intérêt du crédit. Le montant maximum est plafonné par rapport à la valeur du bien proposé. Il est possible en fonction de la somme totale de devoir hypothéquer plusieurs biens.

 Les incidents de paiement important peuvent être une cause de refus pour l’obtention du prêt. 

Si la somme totale de tous les crédits est trop importante il est possible de ne reprendre qu’une partie des crédits afin de diminuer le montant total du prêt et ainsi avoir un ratio hypothécaire moins important à condition que le montant total des mensualités respectent le taux d’endettement après, et que le reste à vivre soit suffisant.