Rachat de crédits seniors

Rachat de crédit pour seniors et retraités

A la retraite ou à l’approche de la retraite il est important de gérer la baisse de revenus consécutive à l’arrêt de votre activité professionnelle. Le rachat de crédit senior, grâce à des solutions adaptées, permet de regrouper ses prêts et de réduire ses mensualités. Découvrez nos offres de rachat de crédits pour seniors et retraités.

Avec Finance Or, l’âge maximum de début de prêt pour un rachat de crédit à la consommation est de 80 ans ! Et l’âge maximum de fin de prêt pour une consolidation d’encours hypothécaire est de 95 ans ! Par exemple, si vous avez 60 ans, nous pouvons vous proposer des solutions de rachat de prêts pour une durée de 35 ans maximum, soit jusqu’à 95 ans : c’est aussi simple que ça.

Simulation en ligne de vos dépenses : 

Rachat de crédits pour retraités ou seniors

Fusionner ses différents emprunts est une des possibilités qui est également adaptée aux personnes qui passent à la retraite ou qui sont déjà en retraite. Etant donné que vos salaires baissent, il faut diminuer vos mensualités en rallongeant la période de votre amortissement afin de faciliter votre passage en retraite. Quand on fait un regroupement de crédits, on les fusionne tous en un seul, cela permet de vous simplifier l’existence, mais surtout de récupérer du reste à vivre. Nous prenons en compte les pensions que vous percevez à la retraite, le montant global de vos échéances à venir, votre taux d’endettement actuel et nous vous proposons une nouvelle période d’amortissements ainsi que des échéances adaptées à vos pensions. Le rachat de votre crédit immobilier ou celui de votre voiture n’est pas obligatoire. Cela dépend de votre nouveau ratio et de votre reste à vivre.

Quelles sont les spécificités pour centraliser ses emprunts quand on est septuagénaire ?

Jusqu’à quel âge peut-on faire regrouper ses crédits quand on est en retraite ?

Les banques sont souvent réticentes à l’idée de faire confiance à une personne à la retraite qui souhaite s’endetter. Votre banque ne veut pas ou ne peut pas intervenir sur la reprise de vos créances personnelles ou sur un rachat de crédit hypothécaire, car l’emprunteur principal est trop âgé en début d’emprunt, ou par rapport à l’assurance de votre emprunt, ou pour toutes autres raisons, alors contactez FINANCE O.R. nous sommes mandataire d’intermédiaires en opération de banque, spécialisé pour rassembler les encours des retraités. Nous intervenons sur toute la France  ainsi que sur Paris.

Votre vieillesse n’est pas bloquante, nous intervenons jusqu’à 85 ans pour les propriétaires et les locataires et jusqu’à 95 ans pour les propriétaires uniquement. Si vous n’êtes pas assurable, pas de problème, elle est facultative. Nous sommes également courtier en assurance de prêt.

La durée d’un rachat de crédit pour retraité:

La période d’amortissement pour solder l’emprunt du senior varie en fonction des revenus, du montant total envisagé, de l’année de naissance de l’emprunteur et du co-emprunteur. Cela dépend également de votre catégorie personnelle si vous êtes locataire ou accèdent à la propriété. Soit c’est un rachat d’emprunts personnel, soit c’est avec une prise de garantie hypothécaire sur le bien. L'allongement de la période d’amortissement de l’encours permet de diminuer le paiement des charges.

La période d’amortissement minimum d’un rachat d’emprunt est de 3 ans et la durée maximum est de 15 ans si vous êtes propriétaire, ou de 12 ans si vous êtes locataire. En fin de période d’amortissement vous ne devez pas avoir plus de 85 ans. Le nom a donné à cette opération est un rachat de crédit à la conso.

  • Exemple pour un primo accédant à la propriété retraité : si vous avez moins de 70 ans en début de prêt, vous pouvez bénéficier d’un rachat de créance sur une période d’acquittement de 15 ans. Vous aurez 85 ans en fin de prêt. Si vous avez maximum 80 ans vous pouvez faire un crédit senior sur 5 ans.

Avec une hypothèque, la durée minimum est de 5 ans et avec un maximum de 35 ans. L’année de fin de créance sera de 95 ans. On l’appellera ainsi : un rachat de créance à la consommation avec une prise d’hypothèque sur votre bien, ou un rachat de crédit immobilier avec un gage.

  • Exemple pour acquéreur senior uniquement : si vous avez 60 ans en début de paiement vous pouvez faire un rachat de crédit sur 35 ans. Vous aurez donc 95 ans en fin de prêt. Rassurez-vous vous pouvez à tout moment vendre votre bien et donc faire un remboursement anticipé de votre crédit.

retraité rachat de crédit

Un regroupement d’emprunts senior pour profiter de sa retraite

La longévité augmentant chaque année, la retraite peut aujourd’hui être une formidable libération offrant de nombreuses opportunités. Avant tout projet il faut vérifier vos capacités de paiement. La retraite est un nouveau départ, ils sont enfin débarrassés de leurs engagements. Encore faut-il pour cela avoir suffisamment de pouvoir d’achat.

  • Vous avez envie de voyager ou de vous offrir des loisirs, Finance O.R. peut vous aider à faire diminuer vos échéances et vous apporter la trésorerie nécessaire pour payer vos projets.
  • Vous avez des aménagements ou des travaux à faire dans votre maison, mais vous avez déjà un encours personnel qui a permis de payer votre voiture et vous avez aussi des prêts affectés qui ont financé les études de votre progéniture, le montant de vos échéances sont trop élevées, votre taux d’endettement aussi. Alors, pensez au rassemblement de créance pour retraité.
  • Votre enfant vous annonce qu’il veut se marier et vous voulez lui offrir son mariage, mais vous n’avez pas de liquidité et la période d’amortissement de votre prêt immobilier ne finit que dans cinq ans et vous avez déjà fait autre rachat de crédits ; Finance O.R. peut vous aider à  payer le mariage de votre fille.

Faire appel à votre courtier Finance O.R. c’est la solution idéale pour alléger ses charges mensuelles et dégager plus de marge pour des travaux d’aménagement ou de rénovation ou diverses opérations à financer.

Un regroupement de crédit lié aux accidents de la vie

La retraite n’est pas un moment aussi tranquille que l’on se l’imagine. Vos parents ou vos enfants ou petits-enfants ont très souvent besoins de vous. 

  • Vos parents doivent rentrer dans une maison de retraite médicalisée. Leurs pensions de retraité ne suffissent pas à payer les soins. Vous devez faire un emprunt personnel, mais le montant cumulé de vos mensualités est déjà au-delà de 33% de vos revenus. Avant de faire un nouvel emprunt vous devez vérifier vos capacités de remboursement. Réunir vos crédits est l’opération financière adaptée à votre situation. Les emprunteurs pourront prendre une assurance pour le prêt.
  • Votre enfant rencontre des difficultés dans son couple, il divorce, les salaires sont brutalement divisés par deux, ou voir beaucoup plus, il ne peut plus payer leur loyer. Vous ne pouvez faire autrement que de les aider. Rassembler tous vos crédits afin de diminuer votre mensualité reste la seule alternative.
  • Un regroupement d’encours permet dans le cas d’un décès ou d’une maladie du conjoint ou d’un proche de laisser le temps de vendre le bien immobilier.*

Les établissements bancaires ne vous accordent pas de trésorerie !
Pour toutes ces raisons, Finance Or vous accompagne afin de mettre en place le contrat le plus adapté pour vous.

Vous souhaitez faire un regroupement d’emprunts retraité ? 

rachat de crédits seniors

Différentes solutions de rachat de crédit pour les plus de 60 ans

Notre volonté, et notre différence, c'est d'accompagner chaque personne dans sa recherche d'une solution pour assainir son budget au travers du fusionnement de crédit. C'est pourquoi nous faisons le pari de la transparence. Parce que nous pensons que ce sont l'écoute, la disponibilité et l'honnêteté qui sont nos forces, avec Finance OR, les propositions qui vous sont faites par téléphone ou par mail correspondent exactement à l'offre de prêt qui vous sera soumise par courrier (à condition que votre dossier corresponde à votre simulation). Le taux, la mensualité, la durée, le coût total : tout est identique ; il n'y a aucune mauvaise surprise. Le respect de chacun est une exigence, qui n'est malheureusement pas respectée par tous. Alors, n'hésitez pas à consulter notre rubrique sur les pièges à éviter pour être armé face à une proposition de rassembler les créances pour les personnes de plus de 60 ans.

Le rachat de prêts seniors avec garantie

Il existe plusieurs cas pour lesquels une caution ou un gage sera exigée afin d'accorder un rachat de crédits aux personnes de plus de 60 ans. Dans le cas, par exemple, où le/la/les emprunteurs de plus de 60 ans souhaiteraient intégrer un prêt d’acquisition dans la restructuration. Dans le cas également où la somme d’encours pour personnes âgées dépasse 22 000€. Mais aussi dans le cas où le remboursement est trop élevé. Etc. C'est justement le rôle d'un mandataire d'intermédiaire en opérations de banques spécialisé dans les dossiers des emprunteurs de plus de 60 ans, comme Finance OR, d'analyser chaque dossier, chaque situation, pour identifier le contrat de rachat de crédits et l'organisme de refinancement le plus adapté.

Le regroupement de crédits à la consommation pour emprunteurs de plus de 60ans

Dans de nombreux cas, cependant, il sera tout à fait possible à des emprunteurs de plus de 60 ans de procéder à un rachat d’emprunts sans hypothèque. Notamment quand il n'y a pas ou plus de prêt d’acquisition mais aussi quand la somme des capitaux restant dus des crédits à réunir n’excèdent pas 200 000€ pour un propriétaire et 150 000€ pour une personne qui loue son bien. Une fois encore, c'est notre rôle d'identifier avec précision la solution de rassemblement de créance la plus adaptée et la plus performante.

Pourquoi faire un rachat de crédit quand on a plus de 60 ans ?

Il existe de nombreuses raisons de centraliser ses emprunts quand on a plus de 60 ans. La première des raisons est évidemment l'approche de la retraite, ou le récent passage à la retraite. En effet, en général, le passage à la retraite entraînant une baisse de revenus de 20% en moyenne, il est fréquent que les mensualités cumulées des différents crédits en cours deviennent alors trop élevées pour garantir une gestion saine et confortable du budget. Dans ce cas, fusionner tous les capitaux dus en une seule créance et allonger la période d’amortissement permet de réduire la mensualité finale, et ainsi de baisser le remboursement mensuel.

Également, à l'approche de la retraite ou après la retraite, de nombreux seniors souhaitent investir dans une résidence secondaire, faire des voyages, des activités, etc. bref, profiter de leur existence. Pour cela, il peut être intéressant soit de réduire les échéances de paiement, soit de rassembler ses capitaux dus et d'emprunter une somme supplémentaire (de 1 000€ à 75 000€, selon les situations et les besoins) qui servira à financer ces projets.

Au-delà d'un certain nombre d’années, les personnes âgées peuvent également connaître des situations de perte d'autonomie et/ou de mobilité. Des travaux de mise en accessibilité des logements doivent donc être réalisés. Or, tout le monde ne peut pas bénéficier des aides de l'Etat ou des organismes de soutien pour effectuer ces travaux. Dans ce cas, n’avoir plus qu’un seul encours peut permettre de payer ces travaux de mise en accessibilité. Et ce, tout en réduisant ou en stabilisant les charges de paiement.

Le taux des crédits

Le barème des encours immobiliers et de ceux à la consommation ont fortement baissé ces dernières années. Le barème des prêts est devenu plus intéressant. Le faite de faire un rachat de capitaux dus permet de diminuer ses échéances et même, dans certain cas la période de paiement, votre nouveau crédit à la retraite est plus léger, les frais globaux sont donc diminués. Alors, même si votre ratio n’est pas élevé, rien ne vous empêche de faire un regroupement de crédit et de retrouver plus de reste à vivre.

Vous êtes dans l'une de ces situations ? 

seniors rachat de crédits

Quels sont les bénéfices pour les sexagénaires de fusionner leurs créances ?

Malgré la stabilité et la pérennité de leurs ressources, les sexagénaires peuvent se retrouver en difficulté passagère ou durable au point de vue financier. L’avantage pour eux c’est leur position personnelle qui est durable et fixe. Nos prêteurs ont la certitude qu’ils ne seront pas en difficulté à cause d’une baisse de ressource liée à un licenciement. 

Les avantages pour les sexagénaires sont multiples :

Rassembler les emprunts en une seule créance.
Bénéficier de conditions financières avantageuses.
Choisir la période d’amortissement.
Bénéficier d’une parfaite sécurité grâce au contrat édité par notre prêteur.
Rester à votre banque avec un prélèvement sur cotre compte bancaire.
Simplifier votre budget avec une seule échéance.

Rassembler vos créances pour découvrir les bénéfices de cette fusion :

Arrêter de compter et de courir après toutes vos créances.
Expert, votre interlocuteur professionnel maîtrise et vous trouvera le meilleur rapport.
Trop vieux, pas chez nous, nous déterminons ensemble la période de paiement.
La franchise et la transparence sont de rigueur.
Aucune démarche administrative à prévoir, ne changez pas vos habitudes.
Enfin l’esprit libre et tranquille plus d’insomnie.
Une grosse économie, un pouvoir d’achat retrouvé.

Que pouvez-vous faire avec une telle économie ?

Tous vos rêves sont enfin permis, alors ne vous privez pas et profitez de l’existence faites-vous plaisir.
Partez faire la croisière tant espérée.
Choyez vos héritiers.
Installez la climatisation dans votre habitation.
Commandez la pergola pour avoir de l’ombre sur votre terrasse.
Changez votre voiture.

La seule limite c’est votre porte-monnaie…

Rapide simple et efficace contactez-nous en un clic : 

âge maximum rachat de crédit

L’assurance emprunteur pour grouper ses emprunts :

  • Je ne suis pas assurable,
  • je suis trop vieux,
  • j’ai des pathologies : (du diabète, du cholestérol de l’hypertension…)
  • personne ne voudra m’assurer

Voilà bien des préjugés non fondés.
En tant que courtier en délégation d’assurances j’entends cela tout le temps, et bien détrompez-vous.
Nous réalisons ensemble une simulation pour avoir une tarification en même temps que la demande qui réunit vos créances. Avant même de commencer l’envoi de vos documents vous connaissez le coût global du devis (sous réserve du questionnaire médical).
Si vous craignez un refus de l’assurance nous pouvons procéder, en premier, avant toute demande financière, à une évaluation précise du prix des futures primes de paiement. 

Règles à connaître :
Toute personne âgée de plus de 85 ans ou plus à la souscription ne peut pas être assurée.
La couverture d’’assurance emprunteur cesse pour le décès, au 90ème anniversaire de l’assuré.

Le financement d’un projet :

Il faut anticiper une baisse de revenu quand vous vous retirez du monde du travail. Vous faites partis des quinquagénaires et vous allez dans quelques années, être une personne « dite » inactive. Vous n’êtes pas d’accord avec ce terme « inactif » et vous avez raison, car c’est le moment de votre existence ou vous allez avoir du temps libre et des idées plein la tête. Quand vous étiez en activité vous n’aviez pas le temps de vous occuper des problèmes financiers et vous avez contractez des emprunts à la conso, avec de lourdes échéances à solder. Vous avez envie de vous faire plaisir,  alors vous devez anticiper et racheter vos dettes en incluant le financement de votre projet. Grâce à un emprunt à la conso ou hypothéqué, rembourser ou racheter ses dettes est à la portée de tous les emprunteurs inactifs. Notre prêteur vous éditera une offre garantie par un bien. 

Quelques chiffres sur la population française des plus de 60 ans (information de l’INSEE de 2020)
En 2019 les plus de 60 ans représentent 26.4% de la population, parmi ceux-ci 9.4% ont plus de 75 ans.
En janvier 2018, plus de 58% des ménages français sont acquéreurs de leur résidence principale, 40% sont occupants et 2% hébergés. Les chiffres sont très différents en fonction de la région et de l’année de naissance des ménages. Plus de 82% des ménages de plus de 62 ans sont acquéreurs, ou accédant à la propriété. Il est vrai qu’il est préférable de ne pas avoir de charge de loyer après 62 ans, car très souvent les revenus baissent ainsi que le reste à vivre.
Les retraités représentent 16,2 millions de personnes.
La somme mensuel moyenne de la pension de droit direct est estimé à 1422 euros bruts en décembre 2017. Il y a une très forte disparité en les femmes et les hommes. La somme pour une femme est de 1 096 euros contre 1 777 euros pour les hommes. Le minimum vieillesse est de 803 euros pour une personne seule.

Préserver son patrimoine quand on est septuagénaire :

Les personnes prennent conscience de vouloir préserver leur patrimoine quand elle ne travaille plus car elle on le temps de s’en occuper. Leur but souvent est de transmettre un héritage à ses descendants. La pierre reste le placement le plus répandu et le plus appréciez des français, c’est générationnel, c’est dans nos racines, c’est notre patrimoine.
Les propriétaires âgés comme les sexagénaires sont très souvent des couples, à l’inverse des nonagénaires qui sont très souvent des personnes seules. Cinq ménages propriétaires sur six ont une maison, les locataires sont essentiellement en appartement.
Les personnes de plus de 65 ans n’envisagent pas du tout de partir de chez elles. Bien au contraire les octogénaires avant 85 ans veulent rester à leur domicile et ils n’ont pas l’intention de vendre. Seulement 1% envisage l’avenir dans les EPHAD, et 1% allez vivre chez leur enfant. 

Les évènements au cours de votre existence qui incitent à vendre :

Quand un couple se sépare ou divorce et se retrouve avec un seul revenu pour assumer le quotidien, les charges du coup peuvent doubler. Pour d’autres c’est une deuxième ou troisième vie qui commence. La vente de leur patrimoine leur permet de faire un nouvel emprunt pour l’acquisition d’un bien plus adaptée à leur nouveau contexte personnel et financier.
Néanmoins le déménagement et la vente du patrimoine s’envisage très souvent au décès de l’un deux.

Le quinquagénaire jusqu’au nonagénaire chez Finance O.R.

Et OUI souvent on estime être déjà trop vieux pour demander un emprunt. On vous le dit ou redit le financement n’est pas réservé qu’aux jeunes ou aux actifs.
Nous finançons tout le monde et nous privilégions la cible à partir des quinquagénaires. Entre 50 et 59 ans on commence à se poser beaucoup de questions. A 55 ans ont reçoit le récapitulatif de ses futures pensions et là on commence à calculer le nombre d’années qu’il nous reste encore à rembourser nos échéances afin de solder nos emprunts.
Les sexagénaires près du terme des 69 ans sont quasiment tous inactifs.
Les septuagénaires entre 70 et 79 ans et les octogénaires entre 80 et 89 ans profitent de leur temps libre. Nous finançons les nonagénaires jusqu’à leur 94 ans et 11 mois.