Rachat de crédits hypothécaire

Rachat de crédit immobilier

 Le rachat de crédit immobilier permet de renégocier le taux, de rallonger la durée, d'avoir des remboursements moins élevés et de financer un nouveau projet. Ce rachat permet de regrouper des prêts immobiliers ainsi que des crédits à la consommation. La renégociation d’emprunt immobilier est le plus répandu des rachats de prêts. L'encours des prêts immobilier doit représenter plus de 60% du montant total des encours repris. L'emprunteur devra pouvoir présenter un bien en garantie (hypothèque ou caution) afin de garantir l'emprunt auprès de la banque. Il n'y a pas de changement de banque. Votre courtier Finance Or vous accompagne pour comprendre les enjeux du regroupement de crédits immobilier.

Simulation en ligne gratuite de votre situation : 

Le rachat de crédit immobilier 

Le rachat de prêt immobilier peut ne concerner que le crédit d’acquisition on sera sur une opération de renégociation de taux. Ou alors fusionner le crédit immobilier peut regrouper plusieurs crédits: le crédit immobilier, le prêt à la consommation, le crédit voiture, le crédit renouvelable, le découvert bancaire et bien sur le nouveau projet. Dans tous les cas la part des encours immobilier doit être supérieure ou égale de 60% au montant total des autres emprunts à reprendre. Le principe est simple : un de nos partenaires financiers rachètent tous les crédits que vos détenez auprès des autres organismes financiers ou des autres banques. Après avoir renégocié les encours vous n'avez plus qu'un seul prêt et une seule mensualité. C'est une opération financière sur-mesure parfaitement adaptée aux emprunteurs qui souhaitent racheter leurs crédits et qui sont propriétaires de leur résidence principale (une résidence secondaire ou locative). Le rachat de crédit immobilier est un regroupement de crédit qui est garantie par une prise d'hypothèque sur le bien immobilier. Les emprunteurs peuvent faire un rachat de prêt immobilier, sans rembourser tous les autres encours.

Les avantages du rachat de prêt immobilier :

  • Permettre de regrouper les encours avec un montant total de prêt plus élevé.
  • Diminuer vos mensualités de crédit.
  • Réaliser vos travaux.
  • Financer de nouveaux projets.
  • Rassurer nos partenaires bancaires qui sont plus tolérants avec une offre de prêt ayant une garantie hypothécaire (c'est une sorte d'assurance pour eux).
  • Garder vos comptes bancaires dans votre banque actuelle.

L’hypothèque présente une solution très avantageuse pour l'emprunteur : regrouper vos emprunts permet d'avoir un seul crédit avec une échéance plus basse et sur une durée plus longue et un taux plus intéressant. 

Vous souhaitez faire racheter vos prêts immobiliers ? alors n'attendez pas       

Caractéristiques du rachat de prêt immobilier.

Pour la constitution d'un dossier de rachat de prêt immobilier nous devons prendre en compte l'estimation de la valeur de votre bien, vos crédits en cours et vos revenus.

  • Votre rachat de crédit peut s’élever jusqu’à 90% de la valeur du bien immobilier hypothéqué.
  • Vous pouvez souscrire un regroupement de crédit immobilier dès lors que le montant total de vos crédits à racheter est de 22 000€.
  • La durée de votre crédit est de minimum 5 ans et maximum 35 ans.
  • Le prêt doit être fini avant vos 95 ans.
  • Vos revenus doivent être en adéquation avec le montant du rachat.
  • L’organisme prêteur vous demandera une garantie hypothécaire pour garantir son crédit.

Dans le cadre d'un crédit avec une hypothèque l'intervention du notaire est indispensable puisqu'il effectue les remboursements anticipés de vos crédits auprès des organismes et vous informe du dénouement de la procédure, à l'inverse un crédit à la consommation n'a pas besoin de notaire. Tous les frais notariés liés au rachat de prêt d’acquisition sont inclus dans le montant total du prêt  Il faut compter un délai de 6 à 8 semaines pour la mise en place de votre dossier et le déblocage des fonds chez le notaire.

Comment racheter son crédit immobilier ?

Afin d'obtenir une réponse gratuite et rapide sur la faisabilité de financement bancaire de crédit immobilier, faite une simulation sur notre site. Nous communiquons très rapidement le taux d'intérêt auquel l'emprunteur peut prétendre pour rassembler ses crédits. Le taux du crédit en taux fixe (sur 2019) dépend de la durée de votre prêt. Connaître la nouvelle mensualité de votre futur rachat de prêt est primordiale avant de nous envoyer votre dossier. Le coût de l'assurance pour votre opération de crédit vous ai envoyé par mail ainsi que la liste de pièces. Il ne vous reste plus qu'à nous transmettre vos documents. Votre dossier est étudié dès sa réception par un analyste dédié et transmis à notre établissement partenaire pour la validation et l'édition de l'offre de prêt. Les fonds sont débloqués au notaire et celui-ci a la charge d'effectuer le remboursement par virement auprès des organismes de crédit. La nouvelle mensualité du rachat de crédit est mise en place au moins un mois après le déblocage des fonds. L'assurance quand vous renégociez vos prêts est facultative, cependant elle reste vivement conseillée au moins sur une assurance décès. 

Vous souhaitez faire un rachat de crédit immobilier mais vous avez encore des questions ? 

Rachat de crédit immobilier, conséquences :

Le regroupement de crédits immobilier s’appuie sur ce que l’on appelle une hypothèque. En d’autres termes, l’organisme qui regroupe vos crédits sécurise le capital prêté par un ou plusieurs biens immobiliers. C’est-à-dire que, dans le cas où le financement ne serait plus honoré, votre créancier sera en droit, sous les conditions prévues par la loi pour protéger les emprunteurs, de demander une procédure de saisie pour se rembourser des sommes dues.

Pour que l’offre de rachat de prêt soit éditée, une expertise interne à la banque ou un expert est mandaté pour évaluer la valeur du bien acquis apporté pour sécuriser le prêt. La plupart du temps, le montant de refinancement s’élève entre 50% et 80% de la valeur du bien. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien, sous certaines conditions, il est possible de procéder à un rachat de crédit de vos encours d’acquisition qui sera appelé un rachat de crédits cautionné !

Renégocier les taux d’intérêts de son capital restant dû :

Pour renégocier le taux d’intérêt de son contrat de prêt, l’emprunteur peut faire une demande à sa banque ou à un courtier. En fonction de sa situation, il anticipe le remboursement du capital restant en s’adressant à un autre établissement pour obtenir de meilleurs taux d’intérêts. Ainsi ses mensualités regroupées diminuent son remboursement et le coût du contrat de prêt. Vous avez besoin d’une trésorerie pour financer votre projet ou les travaux dans votre logement, alors n’oubliez pas de le demander lors de votre étude avec le conseiller. Il est important que votre besoin financier personnel soit pris en compte. Lorsque l’on anticipe de futures dépenses, celles-ci sont financées par un prêt personnel au lieu d’un crédit renouvelable et le taux est beaucoup plus bas. Les banques de dépôts vous proposent souvent des crédits renouvelables pour l’aménagement de votre logement au lieu d’un prêt amortissable. Hélas les cours des taux sont beaucoup plus élevés.

Votre accompagnement par Finance O.R.

Finance O.R. propose depuis 2009 des solutions de renégociation de crédits immobilier et ses experts travaillent depuis plus de 20 ans avec des organismes de confiance. Lors de votre regroupement de prêt un interlocuteur unique sera mis à votre disposition et vous accompagnera tout au long de la procédure. Notre simulateur en ligne nous permet de répondre à toutes vos interrogations.